日期：2012-07-02 10:43:53

14．二美落难

6月下旬，位于加州的因迪美银行（IndyMac Bank）成为市场瞩目的焦点。因迪美是一家储蓄信贷银行（Savings & Loans），它一手吸收储户存款，一手发放以住房按揭为主的各种贷款，从中赚取利差。 因迪美的主要业务既非次级房贷，也非传统的优级房贷，而是介乎两者之间的“次优级房贷”（Alt-A Mortgage）。 随着次贷危机的演进，次优级贷的违约率也不断上升，因迪美的账面上出现很大亏空。 消息传开，储户们排起长队争相提取存款，银行家们最恐惧的事情发生了：挤兑。

因迪美无力应付，很快进入破产状态，被美国政府接管。 这件事明确无误地显示，次贷“癌细胞”已经扩散到其他房贷种类。

因迪美的“美”字在英文中是“房贷公司”（Mortgage Corporation）的缩写。 美国地产金融业这样的“美”还有好几个，最有名的当然是房利美和房地美这“两房”。 “小美”因迪美垮了，两位“大美”也悬了。

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拥有自己的住房是“美国梦”非常重要的一部分。 住房拥有率高的国家人民幸福感高，社会也比较和谐，所谓“有恒产者有恒心”，因此美国政府一直把住房问题，尤其是中低收入阶层的住房问题当做一件大事。他们没有走“经济适用房”的路，而是选择通过金融市场解决问题，如果能让老百姓以较低的利率，较容易的借到住房按揭，不就能帮助更多的人买上房子吗？ 而且人们为了还贷款会更努力工作，还能促进经济发展，一箭数雕的好事，两房遂应运而生。

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