传统征信：现实财务的小数据

传统征信是由专业机构通过固定的模型定向采集财务和金融交易信息并加工、处理、报告的专业化信用管理服务。传统征信以美国为代表，以1841年美国邓白氏公司的成立为兴起标志，是目前我国以及全世界范围内普遍存在的征信业态。在我国，传统征信以人民银行的征信系统为代表，受《征信业管理条例》约束，机构的设立和业务的开展需要申请相应的牌照。

传统征信的特点有四个：由征信机构进行专业化、牌照式经营；“小数据”，以金融交易为核心，集中分析财务数据，一般只有几十个数据项，主要涉及收入、资产及抵押状态、担保情况等，主要表现是债务状况；用途主要是预测信用交易风险和偿还能力；数据获取渠道比较狭窄和固定。

互联网征信：互联网行为的大数据

互联网征信是指互联网交易平台、电商等互联网机构开展的全网海量数据采集、处理并直接应用的信用管理服务。互联网征信是通过线上非定向地获取各种数据，从而对互联网主体的信用轨迹和信用行为进行综合描述。互联网征信是从2013年开始兴起的非专业性、去牌照化的互联网业务。

蚂蚁金服旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷等，涉及的合作伙伴众多，包括商家、第三方和金融机构等。据蚂蚁金服介绍，在支付宝平台上，有超过200家金融机构与其合作并开展网络支付业务，近千万小微商户将支付宝作为网络支付服务提供商；在保险平台上，接入了100多家保险机构；在招财宝平台上，已有几十家金融机构的产品上线，并且已与100多家金融机构签订合作协议。[2]

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